प्रत्येकजण चांगल्या गुंतवणुकीचे पर्याय आणि आर्थिक परताव्याच्या शोधात असतो. तथापि, योग्य वाटचाल करणे ही स्पष्ट नियोजन आणि दीर्घकालीन विचारांची बाब आहे. गुंतवणूक महत्त्वाची आहे कारण आजच्या जगात फक्त पैसे मिळवणे पुरेसे नाही.
तुम्ही कमावलेल्या पैशासाठी तुम्ही कष्ट करता. पण तुमच्यासाठी आरामदायी जीवनशैली जगण्यासाठी किंवा तुमची स्वप्ने आणि उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी ते पुरेसे नसेल.
हे करण्यासाठी, तुम्हाला तुमचे पैसेही तुमच्यासाठी कठोर परिश्रम करावे लागतील. यामुळे तुम्ही गुंतवणूक करता. तुमच्या बँक खात्यात पैसे पडून राहणे ही एक संधी गमावून बसते. त्यातून चांगला परतावा मिळवण्यासाठी तुम्ही ते पैसे हुशारीने गुंतवले पाहिजेत.
गुंतवणूक योजना म्हणजे काय?
गुंतवणूक योजना ही आर्थिक उत्पादने आहेत जी भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करण्याची संधी देतात. गुंतवणूक योजना वेगवेगळ्या फंडांमध्ये शिस्तबद्ध आणि नियतकालिक गुंतवणुकीसाठी मदत करतात जेणेकरुन त्यांची भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करता येतील.
मी गुंतवणूक योजनेसाठी कसे जाऊ?
तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करण्याची पहिली पायरी म्हणजे तुमच्या प्रोफाईल आणि गरजांनुसार योग्य गुंतवणूक शोधणे. गुंतवणुकीच्या नियोजनासाठी पुरेशा संशोधनानंतर काळजीपूर्वक गुंतवणूक निवडणे आवश्यक आहे आणि अल्पावधीत उच्च परतावा देण्याचे आश्वासन देणाऱ्या क्विक-बक योजनांना बळी न पडणे आवश्यक आहे.
तुम्ही तुमच्या स्टॉक आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे नियमितपणे पुनरावलोकन केले पाहिजे आणि तुम्ही विशिष्ट गुंतवणुकीतून केलेल्या परताव्यावर आणि भांडवली नफ्यावरील कर परिणामांवर लक्ष ठेवा. भारतात, गुंतवणुकीचे बरेच पर्याय आहेत जे तुमच्यासाठी काम करू शकतात. अशा 14 सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना खाली सूचीबद्ध आहेत:
तुमच्यासाठी 14 गुंतवणूक योजना:
१) सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF)
पारंपारिकपणे भारतातील सर्वोत्तम आणि सुरक्षित गुंतवणूक पद्धतींपैकी एक मानली जाते, PPF ही सर्वात लोकप्रिय लहान बचत योजनांपैकी एक आहे.
PPF खातेधारक एका आर्थिक वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करू शकतात तर किमान ठेव आवश्यक आहे 500 रुपये. ठेवी एकरकमी किंवा 12 हप्त्यांमध्ये केल्या जाऊ शकतात. PPF ठेवी आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत उत्पन्नातून कपातीसाठी पात्र ठरतात.
आयकर परिणामांच्या संदर्भात, PPF खाती EEE (सवलत, सूट, सूट) कर श्रेणीसाठी देखील पात्र आहेत, याचा अर्थ गुंतवणूकदार तीनही स्तरांवर कर भरण्यास जबाबदार नाही – गुंतवणूक, कमाई आणि पैसे काढणे.
२) म्युच्युअल फंड
म्युच्युअल फंड डीलर्स तुम्हाला वेगवेगळ्या मेट्रिक्सवर आधारित निधीची तुलना करण्याची परवानगी देतात, जसे की जोखीम पातळी, परतावा आणि किंमत. तसेच, माहिती सहज उपलब्ध असल्याने, गुंतवणूकदार योग्य निर्णय घेऊ शकतील. याशिवाय, म्युच्युअल फंड तरलता आणि व्यावसायिक व्यवस्थापनात फायदे देतात .
3) थेट इक्विटी
थेट योजना तुम्हाला कमिशन आणि विपणन-संबंधित खर्चांवर पैसे वाचवण्यास मदत करतात. ही छोटी बचत योजनेत गुंतवली जाते आणि ती तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी अतिरिक्त परतावा मिळविण्यात मदत करू शकते.
4) रिअल इस्टेट गुंतवणूक
रिअल इस्टेटमधील गुंतवणूक ही भारतातील सर्वात किफायतशीर आणि फायदेशीर आहे, कारण विकासाची क्षमता प्रचंड आहे आणि बाजारपेठ वाढत आहे.
५) सोन्याची गुंतवणूक
पारंपारिकपणे सर्वोत्तम पर्यायांपैकी एक मानले जाते, सोने गुंतवणूक योजना तुम्हाला ब्लॉक केलेल्या मालमत्तेचे उच्च-मूल्य तरलतेमध्ये रूपांतरित करण्याची संधी देतात.
6) पोस्ट ऑफिस बचत योजना
निवृत्त लोकांसाठी आदर्श आहे ज्यांना नियमित उत्पन्नाची गरज आहे, हे खाते रूपांतरणाच्या पर्यायासह येते.
7) कंपनी मुदत ठेवी (FDs)
कंपनी एफडी बँक एफडीपेक्षा जास्त व्याजदर देतात आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी आदर्श आहेत.
8) प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंग (IPO)
नामांकित कंपन्यांनी लॉन्च केलेले IPO हा दीर्घकालीन आणि कमी जोखमीचा गुंतवणूक पर्याय आहे.
9) युलिप (युनिट लिंक्ड विमा योजना)
युलिप अनेक फायदे देतात आणि गुंतवणूक आणि विमा यांचे संयुक्त फायदे देतात. कर लाभांसाठी ओळखले जाणारे, ULIPs हे भारतातील सर्वोच्च गुंतवणूक माध्यमांपैकी एक आहेत.
10) बंध
बॉण्ड्स बहुधा तरल असतात एखाद्या संस्थेसाठी किमतीवर फारसा परिणाम न करता मोठ्या प्रमाणात रोख्यांची विक्री करणे बर्‍याचदा सोपे असते.
11) बँक एफडी
बँक मुदत ठेवी भारतात अत्यंत लोकप्रिय आहेत. संचयी/नॉन-क्युम्युलेटिव्ह पर्यायांसह, बँक एफडी गुंतवणुकीच्या कालावधीत निश्चित परतावा देतात आणि परतावा बँकेच्या धोरणावर अवलंबून मासिक, वार्षिक किंवा द्वि-वार्षिक आधारावर देय असतो.
12) ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS हे 60 वर्षांवरील ज्येष्ठ नागरिकांसाठी करमुक्त आणि जोखीममुक्त गुंतवणूक पर्याय आहेत. ते मोठे व्याजदर देतात आणि ते खूपच फायदेशीर आहेत.
13) RBI करपात्र रोखे
या RBI बाँड्सचा कार्यकाळ 7 वर्षांचा असतो आणि ते डीमॅट स्वरूपात जारी केले जातात (ते धारकाच्या BLA किंवा बाँड लेजर खात्यात जमा केले जातात).
14) राष्ट्रीय पेन्शन योजना
हे भारतातील सर्व क्षेत्रातील कर्मचार्‍यांसाठी सरकार-संघटित पेन्शन उत्पादन आहे आणि इक्विटी कर्ज, कॉर्पोरेट कर्ज आणि सरकारी बाँडवर आधारित योजना ऑफर करते. अपर कॅप नसताना एनपीएसमध्ये वर्षाला किमान 6,000 रुपये योगदान आवश्यक आहे.
एचडीएफसी लाइफ तुमचे वित्त सुरक्षित करण्यासाठी आणि तुमचा आर्थिक आधार तयार करण्यात मदत करण्यासाठी बचत आणि गुंतवणूक योजना ऑफर करते. तपशीलांसाठी, नमूद केलेल्या लिंकवर क्लिक करा: https://www.hdfclife.com/savings-plans
तुम्ही गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक केव्हा सुरू करावी?
गुंतवणूक हा एक प्रवास आहे आणि गंतव्यस्थान नाही. ही एक अशी प्रक्रिया आहे जिथे तुम्ही एका ध्येयाने अनेक आर्थिक निर्णय घेत असाल, परतावा मिळवाल आणि खूप जोखीम न घेता तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य कराल.
तुम्ही तरुण असताना गुंतवणूक करणे उत्तम आहे मात्र तुमचे सर्व कर्ज फेडले गेल्यास आणि तुम्ही आधीच इमर्जन्सी फंड तयार केला असेल तर तुम्ही शक्य तितक्या लवकर गुंतवणूक करू शकता जो तुमची नोकरी गमावल्यास तुम्हाला किमान ३ महिन्यांचे उत्पन्न देईल. तुम्ही 20, 30 किंवा 50 वर्षांचे असाल तरीही लगेच पुढे जा आणि गुंतवणूक करा.
तुम्ही गुंतवणूक का करावी?
गुंतवणूक ही तुमची संपत्ती वाढवण्याच्या आणि अतिरिक्त उत्पन्न किंवा नफा मिळवण्याच्या उद्देशाने तुमची बचत एक प्रयत्न करण्यासाठी वचनबद्ध करण्याची क्रिया आहे.
तुमच्या आयुष्यातील प्रत्येक मैलाच्या दगडावर तुम्ही तुमच्या कुटुंबाची स्वप्ने आणि गरजा पूर्ण झाल्याची खात्री करता, तुम्ही योजना आखू शकता आणि सुट्टी घालवू शकता, लग्न करू शकता, अभ्यासासाठी परदेशात जाऊ शकता, अनपेक्षित कार्यक्रमांना उपस्थित राहू शकता, इत्यादी.
म्हणून आम्हाला योजना आणि गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे काय आहेत यावर आमची बचत अवलंबून असेल. या गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला ती उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत होईल आणि तुमचे पैसे कामावर लावून तुमचे आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवण्यात मदत होईल.
गुंतवणूक योजना कशी निवडावी?
गुंतवणूक योजना निवडण्यासाठी, तुम्हाला तुमची उद्दिष्टे, तरलतेच्या गरजा, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता जाणून घेणे आवश्यक आहे. एकदा तुमचे ध्येय स्पष्ट झाल्यानंतर, तुम्ही कोणत्या योजनेत गुंतवणूक करावी हे शोधणे खूप सोपे होते.
तुम्ही स्टॉक, म्युच्युअल फंड, बँक डिपॉझिट्स, पीपीएफ इत्यादीसारख्या आर्थिक मालमत्तांमध्ये किंवा सोने किंवा रिअल इस्टेटसारख्या गैर-आर्थिक मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
आम्ही शिफारस करतो की तुम्ही या पॅरामीटर्सचे अनुसरण करा:
- पुरेसे संशोधन करा
- कमी वेळेत उच्च परतावा देण्याचे आश्वासन देणाऱ्या योजनांबद्दल जागरूक रहा
- वेळोवेळी तुमच्या गुंतवणुकीचे पुनरावलोकन करा
- परतावा आणि गुंतवणुकीवर तुमचा कर परिणाम विचारात घ्या.
- जितक्या लवकर तुम्ही गुंतवणूक सुरू कराल तितके चांगले.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)
बचत योजना आणि गुंतवणूक योजना यात काय फरक आहे?
‘बचत’ आणि ‘गुंतवणूक’ हे शब्द अनेकदा एकमेकांना बदलून वापरले जातात, परंतु हे नेहमीच अचूक नसते. बचत आणि गुंतवणूक ही दोन भिन्न प्रकारची आर्थिक साधने आहेत जी वेगवेगळ्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरली जातात.
- बचत: हे भविष्यात वापरण्यासाठी काही पैसे बाजूला ठेवण्याचा संदर्भ देते. पैसा सहसा बचत खात्यात ठेवला जातो आणि विशेषतः आणीबाणीच्या परिस्थितीत सहज प्रवेश केला जाऊ शकतो.
- गुंतवणूक: दुसरीकडे, गुंतवणुकीचा संदर्भ आहे बॉण्ड्स, स्टॉक्स, रिअल इस्टेट किंवा म्युच्युअल फंड यांसारख्या मालमत्ता खरेदी करणे ज्यामुळे तुमचे पैसे वाढण्यास मदत होते.
बचत योजना तुम्हाला कालांतराने एक निधी तयार करण्यास सक्षम करते, तर गुंतवणूक योजना तुम्हाला एक मार्ग प्रदान करते जिथे तुम्ही तुमचे पैसे वाढण्यास मदत करू शकता.
मी गुंतवणूक योजना का निवडली पाहिजे?
आपल्यापैकी प्रत्येकाची काही उद्दिष्टे आहेत जी आपण साध्य करू इच्छितो. ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी चांगली गुंतवणूक योजना अत्यंत महत्त्वाची आहे. आजच्या वातावरणात फक्त कमाई करणे आणि बचत करणे पुरेसे नाही.
घर किंवा आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित सेवानिवृत्ती घेण्यास सक्षम होण्यासाठी, तुम्हाला गुंतवणुकीचे मार्ग शोधणे अत्यावश्यक आहे जे तुम्हाला कालांतराने तुमचे पैसे वाढवण्यास अनुमती देतील. लक्षात ठेवा, तुम्ही गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी तुमच्या मनात एक ध्येय असणे महत्त्वाचे आहे हे तुम्हाला प्रक्रिया सुव्यवस्थित करण्यास सक्षम करेल.
मी अल्प-मुदतीची किंवा दीर्घकालीन गुंतवणूक योजनेची निवड करावी?
याचे उत्तर मुख्यत्वे तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असेल. तथापि, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये अल्प-मुदतीच्या आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे चांगले मिश्रण असणे नेहमीच चांगली कल्पना असते.
अल्प-मुदतीच्या गुंतवणूक योजना तुम्हाला तुमची अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यास सक्षम करतील, जसे की कार खरेदी करण्यासाठी पुरेसा पैसा उभारणे, तर दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना तुम्हाला तुमची दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यास सक्षम करते जसे की पुरेसे पैसे कमविणे. घर खरेदी करण्यासाठी.
एकंदरीत, दीर्घकालीन गुंतवणूक योजनांना सामान्यतः प्राधान्य दिले जाते कारण सुरक्षित गुंतवणूक साधनांचा दीर्घ कालावधीत चांगला परतावा मिळवण्यासाठी वापर केला जाऊ शकतो.
मी माझ्या गुंतवणुकीतून किती पैसे काढू शकतो?
कोणतेही निश्चित नियम नाहीत आणि लॉक-इन-पीरियड नसल्यास तुम्ही वेळोवेळी पैसे काढू शकता. तुम्ही एकरकमी रक्कम किंवा गरज असेल तेव्हा काढू शकता. तथापि, तुम्हाला आणीबाणीसाठी किंवा विशिष्ट ध्येयासाठी पैशांची गरज असेल तरच तुम्ही पैसे काढावे.
तुम्ही नफा कमावल्यास, तुम्ही पैसे पुन्हा गुंतवू शकता परंतु तुम्ही ते करण्यापूर्वी, तुम्ही हे करताना प्रत्येक वेळी तुम्हाला भरावे लागणारे शुल्क आणि कर विचारात घ्या.
सर्वाधिक परतावा असलेली सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक कोणती आहे?
गुंतवणुकीचे अनेक मार्ग आहेत जे तुम्हाला चांगला परतावा देऊ शकतात परंतु जर तुम्हाला खात्री नसेल, तर तुम्हाला ठराविक गुंतवणूक पर्याय सर्वोत्तम मानण्यासाठी तुमच्या गरजा आणि जोखमीच्या क्षमतेचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.
भारतीय सामान्यतः सरकारी-समर्थित साधनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात कारण ते सुरक्षित मानले जातात परंतु खालील पर्याय देखील तुम्हाला चांगले परतावा देऊ शकतात
- मुदत ठेव (FD)
- सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF)
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS)
- सोने
- इक्विटी-लिंक बचत योजना (ELSS)
- आवर्ती ठेव (RD)
- रिअल इस्टेट